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Wer würde eher von einer Bank als von einem dunklen Hacker erwarten, dass er Ihre persönlichen Daten missbraucht?

Wells Fargo erzielte am Donnerstag einen Vergleich in Höhe von 185 Millionen US-Dollar für das, was Bundesbehörden als weit verbreitete illegale Praxis bei der Erstellung von falschen Kundenkonten, PIN-Nummern und E-Mails bezeichneten, um Verkaufsziele zu erreichen und Boni zu verdienen.

Was hat Wells Fargo getan?

Die Mitarbeiter von Wells Fargo eröffneten rund 1,5 Millionen Bankkonten und rund 565.000 Kreditkartenkonten, die möglicherweise nicht von Verbrauchern autorisiert wurden, so das Amt für Verbraucherschutz (Consumer Financial Protection Bureau), in dem Zahlen aus eigenen Ermittlungen der Bank genannt wurden, in denen die Konten von 2011 bis 2015 geprüft wurden.

Mitarbeiter gaben Debitkarten mit falschen PINs aus und verwendeten gefälschte E-Mail-Adressen, um Kunden heimlich für das Online-Banking zu registrieren. Sie überwiesen das Geld der Kunden vorübergehend auf die gefälschten Bankkonten, hinterließen zuweilen ein niedriges Guthaben und lösten laut CFPB Überziehungen oder andere Belastungen aus. Viele Kunden wurden zudem mit jährlichen Gebühren und Zinsen für die Kreditkarten belastet.

Die Siedlung

Wells Fargo, eine der größten Banken des Landes, hat im Rahmen der Einigung kein Fehlverhalten eingestanden.

Die Bank muss jedoch die falsch berechneten Gebühren aller Kunden erstatten und Strafen in Höhe von 185 Millionen US-Dollar an die CFPB, das Büro des Rechnungsprüfers der Währung sowie an die Stadt und den Landkreis Los Angeles zahlen. Die CFPB erhält 100 Millionen US-Dollar, die größte von der Agentur verhängte Geldbuße in ihrer fünfjährigen Geschichte.

Wells Fargo sagte, die Kunden hätten bereits Erstattungen in Höhe von insgesamt 2,6 Millionen US-Dollar erhalten. Die durchschnittliche Zahlung beläuft sich auf 25 US-Dollar.

Die Bank gab an, rund 5.300 Mitarbeiter entlassen und andere Disziplinarverfahren eingeleitet zu haben. Außerdem wurden ethische Verkaufstrainings und -Überwachung hinzugefügt, um unzulässige Verkaufspraktiken zu verhindern.

Wie könnte es dich beeinflussen?

Verbraucher müssen nichts unternehmen, um Rückerstattungen zu erhalten, da Wells Fargo die Rückerstattung des geschuldeten Geldes nach Ansicht der CFPB vornehmen muss.

„Bereits vor den angekündigten Vergleichen haben wir eine umfassende Überprüfung durch ein Beratungsunternehmen eines Drittanbieters eingeleitet, die 2011 zurückgeht.… Wir haben diese Überprüfung abgeschlossen und etwaige Gebühren für Produkte zurückerstattet, die Kunden möglicherweise nicht verlangt haben“, sagte Richele J. Messick , eine Sprecherin von Wells Fargo. "Wenn wir von zusätzlichen Kunden erfahren, die Erstattungen benötigen, werden wir diese Erstattungen unverzüglich vornehmen."

Rückerstattungen beiseite, wenn Sie ein aktueller oder ehemaliger Wells Fargo-Kunde sind, könnten Sie sich Sorgen wegen nicht autorisierter Konten machen, die in Ihrem Namen eröffnet werden. Genau wie bei Hackern, die möglicherweise Ihre Daten stehlen, ist Ihre beste Verteidigung Wachsamkeit.

„Identitätsdiebstahl tritt auf, wenn jemand Ihre persönlichen Daten stiehlt, wie z. B. Ihren Namen, Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihr Geburtsdatum. In der Regel wird Ihr Guthaben gekapert, um neue Kreditkonten zu eröffnen, Darlehen auf Ihren Namen aufzunehmen oder auf Ihre Bank zuzugreifen oder Altersvorsorge “, sagt Nancy Bistritz, Direktorin für Öffentlichkeitsarbeit und Kommunikation bei Equifax.

Um sich zu schützen, sagt sie, es ist wichtig, dass Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig auf rote Flaggen überprüfen.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft

Bei annualcreditreport.com erhalten Sie jedes Jahr ein kostenloses Exemplar von jedem der drei nationalen Kreditberichterstattungsunternehmen Equifax, Experian und TransUnion. Bistritz empfiehlt, nach unbekannten Konten zu suchen, insbesondere nach kriminellen Konten oder in Sammlungen.

Wenn Sie etwas Verdächtiges entdecken, handeln Sie sofort. Sie können sich an Ihre örtliche Strafverfolgungsbehörde wenden, ftc.gov besuchen und die Informationen den drei Kreditberichterstattungsunternehmen melden. Als Opfer eines Identitätsdiebstahls haben Sie bestimmte Rechte und Schutzmaßnahmen. Sie können dies auf der Seite "Know Your Rights" der Federal Trade Commission unter http://www.identitytheft.gov/Know-Your-Rights erfahren.

Dieser Artikel wurde ursprünglich bei NerdWallet hier veröffentlicht